Conquistar a liberdade financeira antes da idade tradicional para a aposentadoria é uma ideia que atrai cada vez mais brasileiros. O aumento da expectativa de vida, as incertezas quanto à Previdência Social e os impactos das novas tecnologias no mercado de trabalho fazem crescer o número de pessoas, que buscam independência financeira ainda na meia-idade. Ao mesmo tempo, a condução de políticas públicas gera impacto no custo de vida.
Sobre o cenário atual da aposentadoria no Brasil, segundo dados do IBGE (2023), hoje a expectativa de vida no Brasil é de 76 anos. Após a Reforma da Previdência de 2019, a idade mínima para se aposentar pelo INSS é de 62 anos para mulheres e 65 para homens, com tempo mínimo de contribuição de 15 a 20 anos, dependendo do caso.
O número de brasileiros que se planeja adequadamente para se aposentar, porém, ainda é muito baixo. Segundo pesquisa da Anbima (2022), somente 8% da população afirma que está se preparando de forma correta para a aposentadoria.
Planejar a aposentadoria antecipada é positivo por alguns motivos. O primeiro é qualidade de vida. É ótimo parar de trabalhar numa idade em que ainda temos boa saúde para viajar, estudar, ter mais tempo para si, relaxar ou até mesmo empreender.
O correto planejamento da aposentadoria também ajuda a prevenir crises futuras, reduzindo a dependência de políticas públicas e da Previdência Social. Com autonomia financeira, podemos decidir o que fazer com nosso tempo, sem pressões do mercado de trabalho.
Algumas etapas, porém, devem ser cumpridas para planejar corretamente a aposentadoria antecipada. Diagnóstico financeiro, definição de objetivos claros, estratégias de investimentos, além de uma boa escolha de Seguros e Proteção Patrimonial são algumas delas.
Para começar, é importante mapear a vida financeira, fazendo um diagnóstico que inclua renda atual e potencial futura, gastos fixos e variáveis, dívidas e patrimônio e perfil de investidor. Para tanto, planilhas de orçamento ou aplicativos de controle financeiro podem ajudar.
Outra etapa é a definição de objetivos claros. É importante determinar com que idade você quer se aposentar, qual o valor mensal necessário para manter seu padrão de vida e qual será a origem dessa renda (investimentos, imóveis, renda passiva). Se alguém pretende ter uma renda de R$ 6.000 mensais por 30 anos, por exemplo, considerando inflação média de 4% ao ano, precisará de um patrimônio superior a R$ 1,8 milhão.
É importante também traçar estratégias de investimentos para aposentadoria antecipada. Investir todos os meses, mesmo que pouco, é essencial; a disciplina é mais importante que o valor inicial. A estratégica de investimentos é fundamental na fase de acúmulo de capital, porém este tema pode ser complexo para algumas pessoas, caso seja sua condição, procurar ajuda profissional para fazer a diferença na composição dos seus investimentos.
Utilizar bônus, 13º salário, restituição do IR ou recursos adicionais também podem turbinar os investimentos. Além disso, trabalhos alternativos, principalmente de forma digital, podem ser boas fontes adicionais de renda.
Fazer uso estratégico de seguro de vida na fase de acumulação de recursos pode ser um grande aliado para evitar imprevistos, principalmente por profissionais que não tem vínculo de contrato CLT. Nesse sentido, o seguro pode garantir a manutenção da renda e preservar o patrimônio.
Se parte de seu objetivo de vida é se aposentar antecipadamente e/ou ser independente financeiro, estruture-se bem financeiramente e psicologicamente. Ser independente financeiro e/ou aposentado antecipado traz uma nova perspectiva de vida com inúmeras possibilidades. Entretanto, traz também desafios emocionais e psicológicos, uma vez que a rotina a qual se estava habituado muda por completo. Buscar apoio para fazer esta transição é tão importante quanto a conquista do objetivo.
A aposentadoria antecipada e/ou a independência financeira é possível, mas exige disciplina, visão de longo prazo e educação financeira. Com as ferramentas certas, orientações profissionais adequadas e consistência nos aportes, você pode alcançar a liberdade financeira antes da idade tradicional. Conte com o apoio da Quali & Inova no que precisar.
Fontes:
- IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. https://www.ibge.gov.br
- ANBIMA – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. https://www.anbima.com.br
- Portal Gov.br. SUSEP – Superintendência de Seguros Privados. https://www.gov.br/susep
